移動互聯時代，從互聯網“理財超市”已經邁入到“深度定制”。所謂深度定制，就是從資產配置出發，根據個人年齡、風險偏好、財務狀況定制因人而異的組合投資方案。這種通過互聯網實現的資產配置服務，我們稱之為智能投顧，即“機器人理財”。

　　智能投顧如何為用戶服務?

　　“智能投顧”又稱“機器人理財”，是虛擬機器人基于客戶自身的理財需求，通過算法和產品來完成以往人工提供的理財顧問服務。用戶無需掌握太多市場和金融產品知識就可以使用該服務。

　　“智能投顧”不會像傳統投顧帶有偏見、壞情緒，而且在答疑解惑時，“智能投顧”也不會流露出不耐煩，引起客戶的反感。特別是70、80、90后這些接觸互聯網的年輕群體，將是“智能投顧”首選服務對象。

　　如何通過互聯網深度定制?

　　北京錢景財富投資管理有限公司推出的互聯網金融資產管理平臺——錢景私人理財，是國內唯一針對公募基金領域上線的智能投顧平臺，為用戶提供資產配置、產品優選、策略再平衡服務。我們可以通過以下4個步驟來完成深度定制。

　　1、財務狀況。主要包括兩方面：盤點資產負債、分析收支儲蓄。這么做的目的是知道自己有多少本錢，大致就知道缺口多大，知道了缺口才好確定目標應該達到什么樣的收益水平。

　　2、理財目標。明確每個目標所需金額，以及需要在多久之內實現。理財目標就是你理財投資賺錢是為了用來干啥。

　　3、風險偏好。如果你對風險偏好這些投資特征一臉茫然，也沒關系。在錢景私人理財APP隨便選擇一個投資組合，就可以輕松了解這些投資特性。

　　了解了這些風險、收益特征，再對照制定的理財目標，看看是否合理。對于沒得商量、必須實現的目標，就要求至少有一定的低風險投資來確保一部分本金不受威脅，從而不影響這些目標的達成。而對于一些可有可無，或者是延遲實現也可以接受的目標，則可以對應一些偏高風險的投資。

　　4、年齡。越年輕越可以激進，越老越需要保守。我們可以參考“投資100法則”，100減去你的實際年齡就是你能夠拿出來投資的錢。如小張今年30歲，用100減去30歲，小張可以拿出資產的70%用于風險投資。隨著年齡的增長，我們再逐年遞減高風險資產的配置比例。

　　如何你對這種深度定制服務感興趣，用戶只需在手機應用商店下載錢景私人理財APP，安裝在手機上便可放心使用。一些年齡偏大的投資者不習慣用手機，也可以通過錢景網www.qianjing.com來體驗這種基金組合投資服務。

　　投資不宜過于分散

　　早在17世紀初，西班牙著名作家塞萬提斯在《堂吉訶德》中忠告說：“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里?！钡膊灰旁谔嗟幕@子里。

　　買一點股票，買一點債券，基金、外匯、黃金、保險，個人資產平均或不平均地分配在每一種投資渠道中。這是眼下不少人奉行的理財之道，但資產過于分散顯然是不妥的。

　　對于掌握資產并不太多的普通百姓來說，優勢兵力的相對集中，才能使有限的資金實現最大收益。當然，如果所有的余錢都買了股票，或者把全部家當都用來作房產投資，也會帶來風險過于集中的隱患。

　　移動互聯網時代，用戶的需求越來越趨于碎片化、個性化，人機結合的投顧服務將發揮高效率、安全、低成本等優勢，幫助投資者快速、準確地作出投資決策。