速途網3月29日消息（報道 呂佩）“2015年我國個人理財市場基本規模在40萬億-50萬億之間，理財人規模約在4-5億，理財人人均理財規模約在10萬元左右。”3月29日，零壹研究院聯合神仙有財發布的《中國個人理財市場研究報告》(下文簡稱“報告”)中提到。
報告顯示，我國人均個人財富約30萬元，其中個人金融資產約為1.1萬美元。而英、美兩國的人均個人財富幾乎都達到中國的7倍以上，人均金融資產的倍數則接近20，加上中國居民的儲蓄偏好較強，除去金融資產中的現金和存款部分，英美兩國人均擁有的基本理財規模可能超過中國的20倍。
報告還指出，當前互聯網理財市場存在較嚴重的同質化情況，異常激烈的競爭，正在推高行業整體運營成本，未來理財機構要培養用戶的忠誠度和黏性，必須為用戶提供個性化的服務。
異軍突起的互聯網理財
回顧2013年，許多人將那一年余額寶的出現視為互聯網理財真正興起的一年。僅僅兩年后，零壹研究院在這份報告中統計顯示，2015年，互聯網市場規模接近2萬億，其中寶類產品年末凈值1萬億以上，P2P借貸年末理財余額在5000億以上，互聯網保險保費收入為2234億，產品眾籌累計支持總額約為30億。盡管這一規模占個人理財整體市場規模40~50萬億僅5%左右，但其參與人數卻達到約3億人。
尤其自2015年下半年開始，在互聯網理財領域內，一個正在崛起的細分市場正在成為一個潛力巨大的藍海。這就是2015年9月份以來，隨著京東、騰訊、阿里巴巴等巨頭紛紛涌入而令人矚目的綜合性理財市場。
綜合性理財平臺的特點是提供的資產品類較多，包括債權、基金、保險等多類資產;產品類型豐富，包括活期、定期理財產品;服務渠道多樣，包括用戶自助服務、機器人投顧服務、人工顧問服務等。
上述報告統計，截至2015年底，在主流綜合性理財平臺中，創業公司背景的機構占比29%，其次是P2P公司和互聯網公司。
在形式上，綜合性理財強調移動化、智能化、社交化和一站式，并強調理財的移動化和便捷性。也是這些特點構成了主要優勢。
據零壹研究院估算，2015年互聯網綜合性理財的規模在千億元量級(與P2P理財和互聯網保險理財有一定的重合)，規模尚小。但隨著85后、90后乃至95后人群理財能力的高速成長，他們在互聯網理財上的投入必然快速上升，互聯網綜合性理財存在廣闊的發展空間，預計近年內將以不低于200%的速度增長。
人工智能與智能理財
那么，究竟誰能在這個快速成長的市場中分得一塊大蛋糕?
答案恐怕是——誰能能為用戶提供移動化、智能化、社交化和一站式服務的個性化理財平臺，誰就能走在互聯網大資管時代的前端。
而以智能化為技術基礎的個性化理財，正隨著人工智能的崛起而變得越來越具優勢。
我們猶記得，就在3月初，一個被稱為“阿爾法狗”的人工智能(AI)吸引了整個世界傳媒界的眼球，這個名稱略帶調侃意味機器人棋手，以4∶1贏了韓國九段李世石。這意味著人類智慧的“最后一塊棋盤”被機器占領，只不過這速度快得讓人猝不及防，難怪有人這么慨嘆：“人工智能就像一列火車，它臨近時你聽到了轟隆隆的聲音，你在不斷期待著它的到來。他終于到了，一閃而過，隨后便遠遠地把你拋在身后。”
阿爾法狗的勝利，實際上早已不僅運營用圍棋對戰中，世界各機構的理財平臺也正在將這種人工智能運用于智能機器投資顧問中去。近日，互聯網金融創業公司神仙有財宣告即將推出人工智能理財引擎“嘯天犬”。他解決的是平臺的以下思考：
當理財產品豐富之后，用戶的選擇難度增加，很容易面對海量產品而不知道如何下手。要為用戶提供個性化的理財服務，必須對每個用戶和每個產品都有極其深刻的理解，并確保二者的匹配。這就需要引入智能化算法，自動刻畫用戶特點和產品特點。因此，可以說：智能化是個性化理財的技術基礎，是互聯網理財的必然趨勢。
盡管如今進入互聯網金融領域的創業公司多如牛毛，但在今年2月上線的神仙有財，盡管異常低調，還是吸引了很多業內人士的好奇，好奇的主因是這家小公司“豪華”而又“跨界”的創業陣容。
根據神仙有財官網的介紹，神仙有財的主要管理團隊包括了惠軼，韋嘯，郭震洲及劉釗，這幾位在各自領域都是鼎鼎大名的人物。
聯合創始人惠軼是原花果金融CEO，P2P領域非常活躍的創業者之一，去年7月選擇離職，在業內產生了不小的震動,
而聯合創始人韋嘯是人工智能專家，早年任職于美國微軟，主導了發布了Smart
Search和Cortana智能問答。后回國加入阿里巴巴，負責iDST和阿里云大數據平臺產品線，主導發布了中國第一個機器學習平臺DTPAI。投顧委員會中，郭震洲博士是原美國摩根大通公司首席風險官，2014年，郭震洲博士創辦了中國領先互聯網金融公司夸客金融，而劉釗博士是業內知名的量化投資專家，曾擔任摩根士丹利華鑫多因子基金經理，管理資金規模超過百億元。
“阿爾法狗”和“嘯天犬”
這樣一個“跨界”團隊組合，究竟要做一件什么樣的事兒?在神仙有財先前接受媒體采訪的幾篇報道中，神仙有財CEO惠軼表示要做一個“Sexy”(性感)的理財平臺，而今天，神仙有財正式宣布，他們的人工智能理財引擎“嘯天犬”將于一個月后正式發布。
“阿爾法狗”是人工智能的集大成，“嘯天犬”又將何為?“嘯天犬”究竟長什么樣?能真幫我們理財么?
這些目前還不得而知。在神仙有財的主頁上，嘯天犬還處于一個“正在學習中”的狀態。“他還需要一段時間來學習”，嘯天犬產品經理韋嘯如此介紹道：“投資理財是人工智能最早應用的領域之一，在證券市場應用量化投資技術已經有了幾十年的歷史，而且非常成功。但在理財領域應用人工智能技術和下圍棋有很大的不同，僅通過完全的機器學習，算法可以完全可以戰勝職業圍棋手，但是卻很難贏得德州撲克的比賽，因為算法無法完全防范Bluff(欺詐)，必須通過人工輔助。因此，神仙有財采用了用戶推薦+專家盡調+人工智能的方式來進行智能理財，首先，我們通過用戶向我們推薦優質的理財標的，在此基礎上通過傳統盡職調查的方式，確認理財標的本身不存在欺詐的情況，再送入人工智能模型進行投資組合和優化，并根據每個用戶自身的情況，給出最優化的理財組合，這件事看似簡單，但要做好了并不容易，特別在中國市場上，理財產品透明度非常差，僅僅是防欺詐這一件事，就需要花費大量的人力物力，下苦功夫。我們正在和國內很多金融大數據公司合作，把盡可能多的理財產品數據納入到我們的數據平臺中，從而能給用戶提供更好的個性化理財方案。”
問及“嘯天犬”具體的表現，韋嘯并沒有給出具體的數據，只是表示“現在看還不錯，肯定比一般的理財顧問強很多，但是在處理高風險投資標的方面，還需要時間來學習，目前，我們只把嘯天犬應用于一些低風險的投資標的，目前神仙有財的入門級產品百寶箱，背后就是使用的嘯天犬算法，目前看會比市面上其他同等的FOF組合多產生1%左右的收益”。
當然，采用人工智能來做進行理財，他們并不是唯一一家，美國最大的證券零售商和投資銀行之一的美林證券已引入機器人做財務顧問，使用算法在線提供投資建議，將很少或完全不需要人工操作。日本人工智能初創公司Alpaca也已經使用深度學習技術建立了一個金融交易平臺。人工智能在收集、分析、處理數據上，正發揮著得天獨厚的優勢。
從此以后，人們在家只要對著電腦發布一個指令，虛擬理財顧問就會根據當前經濟形勢、購買者情況等眾多細節，選出一個最合適的投資方案。到那個時候，在電視上夸夸其談的分析師們是不是都銷聲匿跡了?讓我們拭目以待吧。
