近期平安集團(tuán)下的平安好醫(yī)生融資5億美元，估值高達(dá)30億美元，而這也意味著平安好醫(yī)生成為目前估值最高的“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”公司，平安包括了在線問診、醫(yī)療保險(xiǎn)、個(gè)人健康管理、問診、家庭醫(yī)生等等諸多服務(wù)，而這在醫(yī)療產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的美國(guó)卻找不到一家與之類似情況的公司，而相反美國(guó)任何一家公司在國(guó)內(nèi)也沒有與之類似的情況，而借此從歷史政策環(huán)境等方面來分析為什么中美“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”公司的如此不同？
醫(yī)療保險(xiǎn)制度的不同
美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)與中國(guó)一樣，主要分為公共醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)兩大類，但是與中國(guó)不同的是，美國(guó)將商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的重要組成部分，并且強(qiáng)制企業(yè)為雇員購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，因此也就導(dǎo)致了美國(guó)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)極度發(fā)達(dá)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)品類繁多豐富，有八成的美國(guó)人都購(gòu)買了相關(guān)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。
而依托于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)達(dá)，有著海量的用戶需求作為依托，商業(yè)公司就有了切入整個(gè)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的機(jī)會(huì)，所以很多美國(guó)醫(yī)療集團(tuán)旗下，既有醫(yī)療保險(xiǎn)公司同時(shí)又有涉及醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的公司，最著名的兩大集團(tuán)則是聯(lián)合健康與凱撒醫(yī)療。聯(lián)合健康集團(tuán)的主要業(yè)務(wù)分為團(tuán)體、老人、社會(huì)救助的醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及個(gè)人健康管理、醫(yī)療技術(shù)服務(wù)、藥品管理的醫(yī)療產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)。而凱撒集團(tuán)的起點(diǎn)則是從70年前一位企業(yè)主為其員工購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)，與醫(yī)生所建立的一套保險(xiǎn)機(jī)制開始，此后將該醫(yī)療保險(xiǎn)又?jǐn)U大到全社會(huì)，最終凱撒又下沉到醫(yī)療實(shí)體產(chǎn)業(yè)鏈中，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)與醫(yī)療一體化。
但我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)則依然是國(guó)家主導(dǎo)的社會(huì)保險(xiǎn)為主，其參考的對(duì)象是德國(guó)的全民醫(yī)保體系，在胡溫的十年執(zhí)政期間才完成了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的全民覆蓋，從另一個(gè)側(cè)面說明，我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)整體其實(shí)極為不發(fā)達(dá)，連基礎(chǔ)的社會(huì)醫(yī)療保障尚在建設(shè)中，更不用說商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，因此我國(guó)難以出現(xiàn)像聯(lián)合健康、凱撒集團(tuán)那種從醫(yī)療保險(xiǎn)切入醫(yī)療行業(yè)的模式。
當(dāng)然平安集團(tuán)本來就是做保險(xiǎn)的，也有醫(yī)療保險(xiǎn)，但旗下的這款平安好醫(yī)生的優(yōu)勢(shì)并非在于醫(yī)療保險(xiǎn)，而是在于其擁有一千人的全職醫(yī)師團(tuán)隊(duì)。
“互聯(lián)網(wǎng)+”的不同意義
美國(guó)是互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)源地，其醫(yī)療產(chǎn)業(yè)自然也是最早融入于互聯(lián)網(wǎng)的，但美國(guó)并不存在所謂“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”的概念，以國(guó)人最為關(guān)心的在線問診為例，美國(guó)也有一家在線問診公司名為teladoc，其早在2002年就已經(jīng)成立，同時(shí)也是第一家上市的在線問診公司，但是其服務(wù)的對(duì)象與中國(guó)截然相反，它是一家B2B公司，其主要服務(wù)于企業(yè)與保險(xiǎn)公司，通過與企業(yè)與保險(xiǎn)公司達(dá)成合作，企業(yè)主為雇員購(gòu)買相應(yīng)的包年服務(wù)，其超過80%的收入來自于企業(yè)主與保險(xiǎn)公司，而個(gè)人問診費(fèi)用不是主要業(yè)務(wù)收入來源，teladoc的商業(yè)模式其實(shí)依然只是圍繞美國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)所作出的衍生，不存在什么顛覆醫(yī)療的邏輯，這也和上文所說過的環(huán)境有關(guān)。
美國(guó)的醫(yī)療基礎(chǔ)牢固，因此互聯(lián)網(wǎng)僅僅只是作為補(bǔ)充形式出現(xiàn)，而teladoc僅僅只是其中之一，但中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)則被寄托著不同意義，由于中國(guó)的整個(gè)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)都很落后，所以互聯(lián)網(wǎng)帶來的改變幾乎都是顛覆性的，最先開始的是淘寶顛覆零售業(yè)，而后門戶顛覆紙媒，優(yōu)酷土豆顛覆電視媒體，微信顛覆短信等等不斷上演，因此在這樣的經(jīng)驗(yàn)下，國(guó)人也已經(jīng)相信互聯(lián)網(wǎng)必然要改寫各行各業(yè)，而在醫(yī)療上則也抱有了同樣高的期許。
由于我國(guó)的環(huán)境，國(guó)民首先期待的就是利用互聯(lián)網(wǎng)解決問診難的問題，此中包括掛號(hào)排隊(duì)買藥的各種繁瑣，以及地域所帶來的醫(yī)療資源分配不均。也就是在這樣的情況下，國(guó)內(nèi)有了好大夫在線、春雨醫(yī)生這樣可以在線問診醫(yī)生的產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，解決了國(guó)人最為迫切的需求，而此后互聯(lián)網(wǎng)公司又相繼介入到了醫(yī)保、買藥、掛號(hào)、健康管理等諸多環(huán)節(jié)，各公司全都無孔不入，但這些現(xiàn)象依然像是游兵散將到處找痛點(diǎn)撓癢，并沒有在像其他“互聯(lián)網(wǎng)+”領(lǐng)域那樣出現(xiàn)山呼海嘯之勢(shì)。
文化根基的不同
美國(guó)是一個(gè)已經(jīng)成熟的現(xiàn)代社會(huì)，而中國(guó)依然處于一個(gè)“熟人社會(huì)”向“現(xiàn)代社會(huì)”的過渡階段，“熟人社會(huì)”是費(fèi)孝通在《鄉(xiāng)土中國(guó)》中提出的概念，由于農(nóng)耕文化的原因，中國(guó)人更喜歡講人情，辦事靠關(guān)系，而這種關(guān)系遠(yuǎn)近則是從親緣向地域擴(kuò)散，因?yàn)檗r(nóng)耕時(shí)期周圍鄰居的固定，所以必須向彼此尋找支持與依賴，而這也可以解釋為什么中國(guó)人不喜歡買保險(xiǎn)，據(jù)統(tǒng)相關(guān)統(tǒng)計(jì)美國(guó)投保率為500%平均一人有五份保險(xiǎn)，而中國(guó)的投保率僅為10%，其原因在于中國(guó)人把生老病死的全部“保險(xiǎn)”捆綁了各種親緣關(guān)系中，我們經(jīng)常能夠在報(bào)紙上看到某某人得了重病之后向親戚朋友借款背負(fù)重債，甚至還要向全社會(huì)發(fā)起募捐的報(bào)道，但是他們卻并沒有想過為自己與家人提前購(gòu)置一份重疾保險(xiǎn)，而這種事情在美國(guó)則很少發(fā)生，除了醫(yī)療制度的保障不同以外，這也有文化的因素。
兩國(guó)的文化反映到醫(yī)療產(chǎn)業(yè)中就分別表現(xiàn)為，美國(guó)在于預(yù)防，中國(guó)在于事后。考慮健康預(yù)防的美國(guó)，也就導(dǎo)致了美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)極度發(fā)達(dá)，接著美國(guó)又從凱撒醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療一體的模式中衍生出了著名的HMO的綜合醫(yī)療模式，HMO同樣是集保險(xiǎn)與醫(yī)療一體，但更加強(qiáng)調(diào)以預(yù)防疾病為主，每一個(gè)參保者都有一個(gè)私人醫(yī)生為患者“守門”，遇到重病之后再進(jìn)入體系中的醫(yī)院進(jìn)行檢查就診，保險(xiǎn)公司承擔(dān)大部分費(fèi)用，這樣就極大的減輕了醫(yī)療系統(tǒng)的整體負(fù)擔(dān)費(fèi)用，還降低了參保者的投保費(fèi)用，最后還降低了其患病的概率，最終實(shí)現(xiàn)了三贏局面。這其中最為關(guān)鍵的美妙邏輯在于醫(yī)療保險(xiǎn)公司為了自身利益的最大化，其需要讓每一位患者把發(fā)病的概率降到最低，以及醫(yī)療體系資源成本降低，醫(yī)療保險(xiǎn)公司向醫(yī)療產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張的理由不僅僅是為了擴(kuò)張，更是為了降低自身風(fēng)險(xiǎn)所作出的必然決策。而中國(guó)在于事后，我們經(jīng)常看到媒體經(jīng)常將目光投向醫(yī)療資源分配的公平性、看病難、掛號(hào)難、黃牛搶票、醫(yī)患關(guān)系等等的諸多矛盾，希望政府能在這方面做出處理政策，但是卻不會(huì)關(guān)注到中國(guó)整體的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用如此之高，賠付費(fèi)用如此之低，保險(xiǎn)公司各種魚龍混雜不規(guī)范暗中藏劍的等等落后問題。
因此在中國(guó)醫(yī)療市場(chǎng)中，對(duì)于“事后”的需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于“事前”的需求，這是與美國(guó)環(huán)境最大的不同，而“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”要想給整個(gè)醫(yī)療行業(yè)的未來帶來一絲絲震撼，那就必須要從“事后”的治療環(huán)節(jié)切入，而無論掛號(hào)、買藥、問診，最核心的還是醫(yī)生，控制醫(yī)生就能夠?qū)崿F(xiàn)整個(gè)后端的看病體驗(yàn)，擁有后端體驗(yàn)掌握用戶之后再不斷引導(dǎo)用戶的預(yù)防意識(shí)，降低其患病率，反向推進(jìn)個(gè)人健康管理，醫(yī)療保險(xiǎn)等等。
再說平安好醫(yī)生，目前平安集團(tuán)掌握了千人的龐大醫(yī)師團(tuán)隊(duì)，保證了用戶的在線問診體驗(yàn)，而且其自身還推出了家庭醫(yī)生服務(wù)，并且打通了線下體檢機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，再加上背后平安保險(xiǎn)的健康保險(xiǎn)的各種支撐，以及中國(guó)向成熟社會(huì)的轉(zhuǎn)型中保險(xiǎn)意識(shí)的加強(qiáng)，越來越多的中產(chǎn)階級(jí)會(huì)關(guān)注健康的預(yù)防以及考慮保險(xiǎn)購(gòu)買，最后平安如果在未來進(jìn)軍實(shí)體醫(yī)院也自然不會(huì)出乎所有人預(yù)料。所以如此看來平安好醫(yī)生切入的是一個(gè)基于當(dāng)前中國(guó)醫(yī)療需求環(huán)境，并且面向未來的市場(chǎng)，中國(guó)醫(yī)療市場(chǎng)必須先切入后端問診送藥等服務(wù)，再向前端預(yù)防檢測(cè)以及醫(yī)療保險(xiǎn)反向推進(jìn)，而不是美國(guó)式的自前端醫(yī)療保險(xiǎn)為整個(gè)商業(yè)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的起點(diǎn)基石，再向后端醫(yī)療服務(wù)一推到底的模式，這也就解釋了為什么平安好醫(yī)生難以在美國(guó)找到一家完全相似的公司，以及為什么中美之間的醫(yī)療公司不會(huì)完全相同。
結(jié)語：
由于美國(guó)的醫(yī)療發(fā)達(dá)，各種基礎(chǔ)設(shè)施完善，因此互聯(lián)網(wǎng)相對(duì)于美國(guó)醫(yī)療行業(yè)來說只是一種補(bǔ)充，而中國(guó)的各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施都很落后，因此互聯(lián)網(wǎng)為各行各業(yè)帶來了幾乎顛覆式的機(jī)遇，但“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”領(lǐng)域卻并不是那么輕松，其面臨的不僅是醫(yī)療資源整合的問題，政策的問題，最后還面臨文化傾向的問題，但作為一個(gè)正在向現(xiàn)代成熟社會(huì)轉(zhuǎn)型中的國(guó)家，這里面依然蘊(yùn)藏著巨大的機(jī)會(huì)，盡管風(fēng)險(xiǎn)重重，平安還是邁出了必須邁出的第一步。
作者微信公眾號(hào)：“首席發(fā)言者”（shouxifayanzhe）
