8月19日，互聯網金融平臺愛錢進聯合在線調研品牌QQSurvey共同發布了《互聯網人群借款行為研究》報告。本次調研借助QQSurvey專業的數據調研工具和65萬網絡樣本庫，以網絡問卷的形式從9000份問卷中篩選出有效問卷5000份，從借款市場概況、借款人需求及解決方式、借款人社會行為特征等多個維度深入剖析，旨在為互聯網金融行業進行借款用戶客群分析、風險定價和風險管理提供參考。
數據顯示，9000份調研問卷中近一半(49%)的人曾經有過借貸行為，而未來一年內有借貸需求的人占56%，未來借貸市場需求不斷上升。據了解，借貸的主要用途為：資金周轉、電商購物、購房、購車、裝修。其中，用于電商購物的比例已超出購房、購車的比例。而涉及購房、購車大宗資金需求時，大部分借款人會選擇銀行貸款，且集中度非常高，達到79.73%和67.83%;在涉及電商購物資金需求時，BAT的場景支付便利性得以體現，使用BAT借貸產品的比例達到19%。在涉及其他需求時，則會考慮向親朋好友借款，信用卡提現等方式。同時，在有資金周轉、電商購物、裝修的資金需求時，有近11%的用戶會選擇找P2P網貸平臺借款，P2P借貸已成借貸市場的有益補充。
80后是借貸市場主力，也更愛“買買買”
從有借款需求的用戶數據來看，80后在過去一年里有過借貸行為的高達76.36%，70后次之，90后最低。由此可知，80后因房車等大宗消費貸款成為借貸市場的主力。同時，80后23.5%的借貸資金用于電商購物，可見，伴隨著互聯網成長的一代也是網購的主力軍?？傮w來看，90后的借貸主要用于租房、餐飲娛樂，70、80后借貸主要用于購房、購車、裝修。在“互聯網+”背景下，“大眾創業、萬眾創新”對“初生牛犢不怕虎”的90后影響更為突出，相對于70、80后喜歡投資理財的屬性，更多90后呈現出會將借貸資金用于創業和自我投資(教育)的意愿。
速度快和費率低依然是借貸用戶最看重的因素
在有借貸需求的用戶中，之所以選擇某種借款方式大都是經過多個因素考量才做出的決定。據數據顯示，在選擇借貸平臺時，65.8%的借款用戶更看重放款速度是否快，與此同時，審批速度快、借款費率低、還款方式靈活、無抵押無擔保、提交資料選擇靈活的借款產品更受用戶青睞，速度快和費率低依然是借貸用戶最看重的因素。
借款用戶畫像優質，預期還款能力較強
除對借貸市場調研之外，本次報告還就借貸需求用戶的個體屬性、社會屬性等方面進行了詳細的分析，勾勒出更為精準、清晰的用戶畫像。
地域分布上，此次調研中有借貸需求的人群，現居住地相對集中于南方省市，以二線城市為主，向三線城市集中，多為城區戶口。借款人年齡集中在26-35，其中76.8%為已婚，且已婚用戶中92%已有子女?？梢?，伴隨著婚姻和子女帶來的多種消費需求是刺激借貸需求增長的重要因素。
調研數據顯示，46.3%有借貸需求的用戶個人月收入在4k-8k，68.6%用戶擁有本科及以上學歷，28.7%的借款用戶來自國營企業，93.4%擁有社保，59.4%名下有信用卡，人均持卡1.91張，額度均值為48986元，28.8%借款用戶使用的手機品牌為蘋果，超7成有房，近4成有車。綜上，借款用戶整體預期還款能力較強。
互聯網普及率及滲透率在逐步提高，大量互聯網技術、大數據風控應用于互聯網金融將使金融服務得以下沉，效率大幅提升，并使借貸的費率降低。而目前只有11%的借貸用戶會選擇通過P2P網貸獲得借款。與此同時，金融服務的高門檻造成借貸市場仍有大片市場空白有待填充。未來借貸市場仍需被激發，而P2P網貸平臺有較大的市場提升空間。
愛錢進深入研究洞悉借款用戶并非首次。一直以來，愛錢進堅持“數據驅動業務，技術改變金融”的經營理念，并于今年5月份發布了升級版“云圖動態風控系統”(以下簡稱“云圖”)，“云圖”系愛錢進母公司“普惠金融公司”自主研發的首個完整的動態風控知識圖譜生態系統，通過抓取借款用戶在互聯網留下的行為特征去評估、了解一個人，致力于通過大數據多維交叉驗證，得出一個客觀準確的結論同時做出相應的行為。基于對借款用戶的洞察，總結借款用戶特性可以讓“云圖”自我學習，提升其風控性能，把握好互聯網金融的核心環節——風控，為理財人群的資金安全提供保護。
調研方法論說明
本次調研采取移動互聯網定量問卷調研方法，調研平臺使用在線調研品牌QQSurvey，數據來源為QQSurvey超過65萬人的移動端樣本庫。調研實施時間為2016年6月23日至6月30日，超過9000位泛借貸人群(已有借貸行為或有潛在借貸需求的人群)參與本次調研，年齡在18-65歲，準確覆蓋各級城市、收入情況和各類婚姻狀況人群。0.95置信水平下抽樣誤差小于3%。
