9月6日起，發改委、央行聯合下發《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》開始實施，比較重要的幾項新規定，大致包括借記卡、貸記卡差別計費，取消行業差別費率，貸記卡取消單筆收費封頂等。不過，吃瓜群眾最關心的還是，這事兒對大家買買買有啥影響呢?以及，去年為了爭地盤，打得水深火熱的微信支付和支付寶們，又有什么新變化?

　　大額消費成本飆升

　　96費改中，重要的一項新規是取消了原本的行業差別費率，除了優惠行業外，多數行業的信用卡刷卡費率統一在了0.6%左右。

　　這和費改前比起來，除了民生、公益類行業，其他行業的費率都有一定下調。餐娛行業從1.25%降至0.6%，降幅超過一半;百貨類從0.85%降至0.6%，降低30%左右。也就說，如果是日常的小額消費，其實是不用擔心的，因為費率反而是降低了。

　　但是，對買車、買房、奢侈品等大額消費來說，可就不幸福了。一位行業人士說，“簡直就是一場噩夢”。

　　這位人士給我們算了一筆帳。比如，以前刷20萬信用卡買車，只需封頂80元的手續費，分成幾張卡刷成本也不過兩三百。現在取消單筆封頂后，刷20萬的成本就是1200，翻了好幾倍。

　　“我知道的情況是，現在4s店已經通知客戶，如果要刷信用卡，手續費得自己出。但是消費者肯定也不愿意啊。”

　　在一位第三方支付人士看來，信用卡單筆不封頂的政策，主要還是出于對風險的控制。但對于大家所認為的“抑制套現”，他并不認同。“只能說套現成本增加了，但該套的人還會繼續”。

　　第三方支付更加慘淡

　　在談到第三方支付的處境前，我們先科普一下，在刷卡的費用里，實際的收款方包括三個部分，發卡機構也就是銀行，清算機構也就是銀聯，做收單的機構則包括銀行和第三方支付。

　　對消費者來說，刷卡費用是付給收單機構，然后他們再向銀行和銀聯分別支付發卡行服務費和清算機構網絡服務費。而96新規的政策是，“收單服務費實行市場調節價，由收單機構與商戶協商確定具體費率”。

　　但是，所謂“協商確定”，卻并不是什么好事情，這意味著競爭要進一步加劇。“打價格戰的空間就更小了，可能是時候比服務了。”一位收單機構人士表示。

　　以借記卡來說，費改后大部分收單機構的費率在0.45%-0.5%之間，扣除0.35%的發卡行服務費和0.0325%的清算機構網絡服務費，實際剩余在0.07%-0.12%之間。和費改前相比，收單機構的利潤縮水接近50%。

　　除了收單的利潤擠壓，第三方支付還面臨兩個重要的問題。

　　一是，前期的規模化發展，讓不少持牌支付機構留下了“二清”的遺患。易寶支付8月份被央行開出了5000萬的巨額罰單，就是因為涉及到二清機構跑路。但二清絕不是易寶一家的問題，在第三方支付前期鋪規模的時候，完全沒涉及二清的恐怕少之又少。

　　二是，此前被廣泛看好的網貸資金存管業務，也有可能會黃掉。

　　從監管層的思路來看，要求網貸資金銀行存管，幾乎是必行的。《21世紀經濟報道》稱，《網絡借貸資金存管業務指引(征求意見稿)》8月初已下發至各銀行，明確由銀行提供資金存管服務。對于這塊大肥肉，第三方支付的競爭力顯然不及銀行。

　　不過，不少行業人士倒是保持了樂觀態度，“可能沒大家想象的那么慘，只是沒以前那么滋潤了。”

　　微信支付、支付寶目測也要下調費率

　　表面上看，96新規沒有對網絡支付做要求，微信支付和支付寶似乎不受影響。但實際上，線下支付對收單機構來說是一個重疊市場，包括微信支付和支付寶。

　　從此前的費率對比來看，如果微信支付和支付寶不下調費率，可能會失去商戶的熱情。在費改之前，微信支付和支付寶的費率都在0.6%左右，相對于當時大多數行業銀行卡0.85%至1.25%的手續費，還是很有競爭力的。

　　但如今借記卡費率調整至0.5%左右，信用卡費率調整至0.6%左右，都和微信支付和支付寶的費率相差無幾。對餐飲、娛樂等大額消費較少的商戶來說，微信支付和支付寶的競爭力無疑是下降了。

　　我們聯系了微信支付和支付寶的同學，官方暫時未對費率是否變化有正式回應。

　　不過，我們從第三方獲悉，支付寶在幾個月前，已經把對多數商戶的費率從0.6%，下調到了0.55%。微信支付則沒有變化，費率仍然維持在0.6%。雙方對商超的費率則和刷卡的0.38%繼續持平。

　　另外，據行業人士的消息稱，支付寶對餐飲、麗人等商戶的收單，大部分也已經直接并入了口碑。

　　“長期來講，費率下行是一定的。”一位第三方人士談到微信支付和支付寶時說。