校園分期在過去很長一段時間一直是網貸平臺紛紛爭搶的市場，近期受大學生”裸條、跳樓”等極端事件影響，許多平臺紛紛和校園撇清關系，包括獲得螞蟻金服戰略投資的前校園分期巨頭趣店(原趣分期)。

　　分期平臺在校園市場空白時野蠻進入，受關注時極速推出，是校園分期沒有利潤還是這類企業不自信?

　　趣店轉型or退出?

　　8月末《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》發布，9月初趣店就宣布退出校園

　　分期市場，這不禁給了我們想象的空間，趣店是不是因為做不好校園分期才退出的呢?

　　趣店對于退出校園分期市場的解釋是，“這不是退出，是轉型。轉型后的趣店不再為新生提供服務，只為畢業生提供服務。”對于這個說法察子哥也是無力吐槽，如果拿到畢業證的畢業生也可以劃到學生的行業里，那您確實不是退出校園分期。

　　在趣店過去的新聞報道中，除了近期接入了芝麻信用的消息外，鮮有媒體對其風控模式進行介紹(套話除外)，察子哥看了幾十條相關新聞終于找到了一個可以算是風控的描述。

　　羅敏在2015年接受網易報道時曾總結其風控思維：

　　1、債權天生優質

　　羅敏認為大學生本身是一個信用良好的群體;消費金融是互聯網金融容易掌握的優質金融資產;宏觀經濟正在激活市場為互聯網金融的發展帶來了機遇。察子哥認為羅敏所說的卻為事實，但將這些“自然現象”歸納為某個企業的風控模式未免有些牽強。

　　2、債權及時消化

　　債權累積過多，趣店必然面臨資金鏈斷裂的問題。對此，趣店選擇把債權賣給P2P企業，來獲取現金流。察子哥認為，債權跨平臺轉讓雖然可以解決公司資金問題，但是對于用戶來講可能面臨許多問題，P2P企業如果是只接手債權還好說，但要是連催收的活一起做了就有可能導致很多亂象了。

　　3、線下全職團隊

　　趣店宣稱其線下的執行、監控、催收團隊均為全職人員，對此察子哥持懷疑態度，校園分期多為幾百至幾千額度的小額、短期借貸而且借貸基數很龐大，全職人員負責大量、高頻次的小額借貸的信息核實、催收，人力成本會有多高?察子哥不敢想象。

　　趣店創立于2014年，在校園分期市場處于空白狀態時，CEO羅敏靠著全職團隊做地推的方法，快速搶占了市場。趣店的成功離不開地推，但是金融不是能靠地推玩的轉的。金融的核心是風控，不是地推。趣店風控的隱患也最終爆發，2015年下半趣分期負面消息頻繁被曝、經營不善導致的長期負盈利以及網貸暫行辦法的下發，這一切讓趣店告別了校園分期。

　　分期樂風控ko趣店?

　　在趣店忙于“轉型”的時候，校園分期另一巨頭、獲得京東戰略投資的分期樂則是在2016年高調宣布其壞賬率在1%以內。察子哥細扒了近3個月趣店和分期樂的媒體報道。

　　今年7月，趣店公布數據稱用戶數達到2000萬，但單月銷售額僅數億元。而同期，分期樂公布的數據稱，注冊用戶超過800萬，單月銷售額卻是20億元。

　　今年8月末《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》頒布后趣店保持沉默，分期樂通過多個媒體發聲表示擁抱新政，擁抱監管。

　　今年9月趣店宣布“轉型”，分期樂作為17家首批入駐國家級互金協會信用共享平臺的企業之一，高調宣布接受政府監管機構和協會的監管。

　　在風控方面趣店主要通過本身風險較低的貸款群體和第三方網貸平臺消化債權以及線下全職團隊監控催收，基本見不到專業的風控人士發聲(所以察子哥懷疑趣店是否有自己的CRO和靠譜的風控團隊)。而分期樂則是由數百個金融機構出身的資深人士通過搭建風控模型，結合技術團隊和地面團隊的多方面措施共同降低壞賬率，其CRO也通過多家媒體發聲，詳細介紹其風控模式。察子哥之前也曾親身采訪分期樂CRO劉華年(詳情可參考：

　　分期樂CRO劉華年：<1%的壞賬率是如何實現的?)。而和同期約訪的趣店，卻不知是因為察子哥的問題過于尖銳還是其他什么原因，采訪安排被一拖再拖，最終夭折。

　　這樣一番對比我們不難看出，趣店和分期樂雖然在過去的幾年都是校園分期領域的龍頭企業當然輪用戶規模趣店確實占有明顯優勢，但論獲利和風控分期樂都要更勝一籌。　　

　　察子哥認為趣店此次退出校園分期市場絕非業務轉型那么簡單，正常人不會為了一個前途茫茫的“禮盒”而放棄吃了3年“蛋糕”，趣分期作為一個Pre IPO
階段的企業更不可能做出如此荒唐的舉動。唯一的解釋就是趣店玩不動校園分期市場。沒有了趣店的校園分期市場分期樂難逢對手，未來分期樂會像滴滴壟斷網約車一樣壟斷校園分期市場嗎?我們拭目以待。

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