近日,中國人民銀行發(fā)布消息,支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市等6市(區(qū))擴(kuò)大試點(diǎn),引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司申請(qǐng)創(chuàng)新測(cè)試。這是繼去年12月,金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)在北京市啟動(dòng)之后的又一次擴(kuò)容。業(yè)內(nèi)人士表示,這將進(jìn)一步加速金融科技”監(jiān)管沙盒”工作的推進(jìn),為金融科技創(chuàng)新劃出了安全區(qū)域,有利于推動(dòng)創(chuàng)新與監(jiān)管的良性互動(dòng)。

監(jiān)管沙盒的中國實(shí)踐正在加速

2015年3月,英國金融行為監(jiān)管局率先提出的監(jiān)管沙盒機(jī)制,被引入中國后得到迅速發(fā)展。央行在《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021)》中表示建立健全試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制,在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)開展新技術(shù)試點(diǎn)驗(yàn)證,以解決監(jiān)管與創(chuàng)新之間經(jīng)常出現(xiàn)的”節(jié)奏脫節(jié)”問題,在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新與有效監(jiān)管之間尋求平衡。

2019年,央行率先在北京啟動(dòng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn),探索設(shè)計(jì)包容審慎、富有彈性的創(chuàng)新試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制,劃定剛性底線、設(shè)置柔性邊界、預(yù)留充足發(fā)展空間,努力打造符合中國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具,這被業(yè)內(nèi)稱為中國版”監(jiān)管沙盒”。顯然,中國版監(jiān)管沙盒的加速實(shí)施,極大地促進(jìn)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新金融企業(yè)的金融科技發(fā)展規(guī)劃和創(chuàng)新。目前來看,金融科技監(jiān)管試點(diǎn)一方面是推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)自主進(jìn)行監(jiān)管科技試點(diǎn),強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)自身的金融科技能力;一方面是通過”監(jiān)管沙盒”試點(diǎn),探索科技類企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的合作模式。在試點(diǎn)過程中,引導(dǎo)科技型企業(yè)為金融機(jī)構(gòu)賦能,同時(shí)探索對(duì)賦能金融機(jī)構(gòu)的科技企業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管。從頂層設(shè)計(jì)層面來看,監(jiān)管層的關(guān)注點(diǎn)正在從金融創(chuàng)新、金融自由化,轉(zhuǎn)向防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)以及推動(dòng)金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

紓解小微民營企業(yè)融資難困境

對(duì)于此次將金融科技的監(jiān)管試點(diǎn)擴(kuò)容至上海、深圳、重慶等6個(gè)城市,央行表示,此次試點(diǎn)將在依法合規(guī)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下探索運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)手段賦能金融”惠民利企”,紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴、普惠金融”最后一公里”等痛點(diǎn)難點(diǎn),助力特殊時(shí)期防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn),著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。

事實(shí)上,物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段可以在很大程度上解決小微企業(yè)融資過程中信息不對(duì)稱、降低交易成本、提升風(fēng)控能力和服務(wù)效率等問題。近年來,隨著大數(shù)據(jù)智能化技術(shù)在金融機(jī)構(gòu)的逐步應(yīng)用,不僅拓寬了金融機(jī)構(gòu)傳遞信息的渠道,也豐富了其辦理業(yè)務(wù)的手段,通過降低運(yùn)營成本的方式擴(kuò)大了金融服務(wù)的覆蓋面。

隨著現(xiàn)階段科技賦能中小微金融發(fā)展的逐步深入,要解決前幾年個(gè)人貸款及消費(fèi)金融領(lǐng)域出現(xiàn)的數(shù)據(jù)隱私泄露等諸多問題,就需要去構(gòu)建一套接軌國際,同時(shí)也符合中國市場(chǎng)發(fā)展的監(jiān)管體系,也需要用科技的手段來創(chuàng)新監(jiān)管。

央行科技司司長李偉曾表示,”未來要做好金融科技的行業(yè)管理。金融安全是國家安全重要組成部分,發(fā)展金融科技要把保障金融安全作為底線和紅線。”作為新金融領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè),恒昌也深知保障金融安全的重要性,并始終在金融科技安全生態(tài)系統(tǒng)保衛(wèi)戰(zhàn)中積極行動(dòng),利用自身先進(jìn)的人工智能技術(shù)優(yōu)勢(shì)和豐富的網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)經(jīng)驗(yàn)參與其中。創(chuàng)業(yè)九年以來,恒昌在金融技術(shù)研發(fā)方面投入了大量的資金和精力,致力于構(gòu)建新金融產(chǎn)業(yè)鏈上的創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)力。恒昌將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)應(yīng)用于精準(zhǔn)獲客、風(fēng)險(xiǎn)控制,以及大規(guī)模團(tuán)隊(duì)的精細(xì)化管理等和業(yè)務(wù)相關(guān)的各個(gè)環(huán)節(jié):將人臉識(shí)別和活體識(shí)別技術(shù),應(yīng)用于身份證真?zhèn)蔚呐卸ê徒杩钊撕蜕矸葑C是否匹配的鑒別。將聲紋識(shí)別、語音識(shí)別和自然語言處理,以及打擊網(wǎng)絡(luò)借貸欺詐行為。

同時(shí),還把深度學(xué)習(xí)技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)模型的訓(xùn)練?；谌聢D數(shù)據(jù)庫技術(shù)構(gòu)建起來的超大規(guī)模信貸知識(shí)圖譜,目前已經(jīng)形成了大規(guī)模信貸關(guān)系鏈。此外,并行計(jì)算和大規(guī)模流式計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用,也使得過去對(duì)百萬用戶的上百種指標(biāo)的分析,從小時(shí)級(jí)降到了分鐘級(jí)以內(nèi)。

從國際到國內(nèi),從北京到滬渝深等六市(區(qū))試點(diǎn)擴(kuò)容,監(jiān)管沙盒越來越被各級(jí)政府部門所接受,其將在金融科技飛速發(fā)展的過程中使監(jiān)管創(chuàng)新與科技創(chuàng)新同步,實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新和風(fēng)控的平衡發(fā)展。未來,將會(huì)有更多的金融機(jī)構(gòu)和新金融生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈上的實(shí)踐者攜手同行,為中國金融科技的飛速發(fā)展貢獻(xiàn)力量。