為推動(dòng)農(nóng)村中小銀行更好地滿足人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》及銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的相關(guān)要求,加快推進(jìn)農(nóng)村基層數(shù)字化治理,助力鄉(xiāng)村振興,農(nóng)信銀資金清算中心聯(lián)合金科創(chuàng)新社推出《農(nóng)村中小銀行數(shù)字化發(fā)展研究報(bào)告(2022)》(以下簡(jiǎn)稱《研究報(bào)告》)。6月24日,《研究報(bào)告》線上發(fā)布會(huì)成功召開(kāi)。會(huì)議聚焦農(nóng)信農(nóng)商等農(nóng)村中小銀行數(shù)字化發(fā)展的痛點(diǎn)和需求,來(lái)自全國(guó)50多家農(nóng)信、農(nóng)商等金融機(jī)構(gòu)的近百位科技、數(shù)字金融等相關(guān)部門的領(lǐng)導(dǎo)、專家圍繞時(shí)代浪潮下農(nóng)村中小銀行全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)和策略等話題進(jìn)行探討和交流。
與國(guó)有大型銀行、股份制商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行相比,以農(nóng)信農(nóng)商為代表的農(nóng)村中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在數(shù)字化人才積累少、技術(shù)基礎(chǔ)弱、業(yè)務(wù)與技術(shù)融合慢、組織不完善、資源投入難等方面的差距,并面臨著體制機(jī)制“雙層性”的組織挑戰(zhàn)、技術(shù)供給能力弱的技術(shù)挑戰(zhàn)、線上化和智能化轉(zhuǎn)型的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)、治理能力弱的數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)以及人口流失的客群挑戰(zhàn)。同時(shí)其數(shù)字化轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)出明顯的梯隊(duì)特征,頭部機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型認(rèn)識(shí)早、啟動(dòng)快,已取得初步成效,中部梯隊(duì)從信息化向數(shù)字化邁進(jìn),而尾部梯隊(duì)尚處于信息化建設(shè)階段。如何推進(jìn)數(shù)字化,應(yīng)重點(diǎn)解決哪些問(wèn)題,又該如何發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),已成為農(nóng)信農(nóng)商等農(nóng)村中小商業(yè)銀行亟待解決的重大發(fā)展問(wèn)題。
農(nóng)信銀資金清算中心基于連續(xù)5年“農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)科技創(chuàng)新優(yōu)秀案例評(píng)選”累計(jì)征集的506個(gè)科技創(chuàng)新案例并結(jié)合調(diào)研、訪談,聯(lián)合金科創(chuàng)新社推出《農(nóng)村中小銀行數(shù)字化發(fā)展研究報(bào)告(2022)》。發(fā)布會(huì)上,金科智庫(kù)資深顧問(wèn)專家魏生博士從“農(nóng)村中小銀行的發(fā)展情況、農(nóng)村中小銀行數(shù)字化發(fā)展情況調(diào)查、農(nóng)村中小銀行解決方案實(shí)例分析、對(duì)農(nóng)村中小銀行數(shù)字化發(fā)展的策略建議”四方面介紹了《研究報(bào)告》的撰寫背景和主要內(nèi)容。
《研究報(bào)告》從“組織變革情況、業(yè)務(wù)發(fā)展情況、對(duì)數(shù)字化的認(rèn)識(shí)、自主轉(zhuǎn)型迫切性、數(shù)字化實(shí)踐面臨的困難與挑戰(zhàn)、后疫情時(shí)期遭遇的困境與挑戰(zhàn)”六方面詳細(xì)分析了農(nóng)村中小銀行的發(fā)展情況;通過(guò)對(duì)“十四五”銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)內(nèi)容的梳理和6大類25個(gè)監(jiān)管要點(diǎn)提煉,給出區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型“總體要求、組織機(jī)制變革、前臺(tái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、中臺(tái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)能力建設(shè)、科技能力建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范保障”7個(gè)方面的28個(gè)舉措要點(diǎn);從“個(gè)人金融、產(chǎn)業(yè)(普惠)金融、技術(shù)支撐能力、大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施”等層面分析了近五年農(nóng)村中小銀行數(shù)字化實(shí)施情況,例舉了“業(yè)務(wù)應(yīng)用、開(kāi)放銀行、敏捷應(yīng)用開(kāi)發(fā)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、云資源平臺(tái)”等相關(guān)案例;針對(duì)農(nóng)村中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展策略,《研究報(bào)告》提出6大建議:培育“數(shù)字化為先”的企業(yè)文化、培育復(fù)合型與創(chuàng)新型數(shù)字化人才、構(gòu)建業(yè)務(wù)與科技融合協(xié)同的敏捷組織、建立靈活高效的數(shù)字化技術(shù)底座、統(tǒng)籌全局發(fā)展數(shù)字化應(yīng)用創(chuàng)新、探索與沉淀數(shù)字化應(yīng)用實(shí)施規(guī)范。
魏生表示,農(nóng)村中小銀行需要持續(xù)加大戰(zhàn)略、企業(yè)文化、機(jī)制、人才、技術(shù)上的投入與研究,注重綜合性的數(shù)字化人才培養(yǎng),積極應(yīng)用成熟的數(shù)字化底座技術(shù)平臺(tái),通過(guò)數(shù)字化應(yīng)用探索建設(shè),建立起適合本行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展體系。
會(huì)上,河北農(nóng)信規(guī)劃管理辦公室主任高殿華、吉林農(nóng)信信息科技中心副總經(jīng)理程永義分享了“企業(yè)級(jí)金融云研發(fā)平臺(tái)建設(shè)實(shí)踐”、“吉林農(nóng)信數(shù)字化發(fā)展思路和實(shí)踐”經(jīng)驗(yàn);騰訊安全風(fēng)控產(chǎn)品專家羅瑞麗、擎創(chuàng)科技創(chuàng)始人兼CEO 楊辰、必示科技解決方案總經(jīng)理?xiàng)罾返葘＜曳謩e就“農(nóng)商銀行零售信貸數(shù)字化能力建設(shè)路徑”、“農(nóng)信行業(yè)運(yùn)維數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型實(shí)踐”、“農(nóng)信運(yùn)維人數(shù)智化轉(zhuǎn)型擔(dān)當(dāng)”等話題發(fā)表了主題演講。
報(bào)告詳見(jiàn)金科創(chuàng)新社官網(wǎng)專題頁(yè)。
