胡潤百富發布的《2022中國高凈值人群家族傳承報告》顯示,中國高凈值家庭的財富總資產從2020年的126萬億元上升到2021年的160萬億元,高凈值家庭預計有18萬億元的財富將在10年內傳承給下一代,49萬億元的財富將在20年內傳承給下一代,92萬億元的財富將在30年內傳承給下一代。面對持續增長的財富規模以及生命周期的基本規律,家族傳承勢必成為高凈值家庭越來越關注的重點課題。

同期,面對疾馳而來的老齡化社會,似乎沒有人能獨善其身,駕馭“守富”與“創富”的高凈值家庭同樣需要一個既安全又會長大的“儲錢罐”。因此,兼顧安全性、受益性、靈活性的保險產品更加符合現代人當下消費特征與保障精神。信泰人壽的如意系列一直被譽為保險市場上的“尊貴”IP,幾年的時間,我們已經看到了一部“如意家族”的養成系劇本,無論是增額終身壽險團隊的如意尊3.0和如意尊(星光版),亦或是養老年金險梯隊的如意享(七金版)和如意鑫享,都逐一記錄著穩中向“錢”進的家族榮光。

據悉,信泰人壽的王牌“如意家族”再誕“新貴”——如意永享養老年金保險(以下簡稱“如意永享”),已在梧桐樹保險經紀獨家上線!據梧桐樹產品部負責人透露,如意永享年金最大的亮點是,能在強制儲蓄和靈活規劃之中找到動態平衡。

將“如意家族”的精神信仰傳承延續,激勵新產品的發展,方是傳承之道,“新貴”如意永享年金險是否能如同其他家族成員一樣, 遵循市場、預見趨勢、先手布局,成為下一個“世襲者”,我們來一起細品下。

道生一,“穩”中“傳承”,高現價持續終身

如意永享支持出生滿28天至69周歲的人群投保,繳費期間支持躉交/3/5/10年交,期交1萬元起投。被保人到達約定領取年齡后,可按照約定的領取方式每月或每年領取養老年金,年金領取直至終身,自首個養老年金領取日起(含首個養老年金領取日)二十五個保單年度為養老年金保證領取期間。

與主流養老年金常被詬病的靈活性不足不同,如意永享年金的現價持續終身,并且穩定增長穿越中長周期。以30歲男性投保,年交十萬為例,無論在哪個繳費期間下,現價增長表現都相當優異,并且最快第6年現金價值就可超越已交保費,前中期IRR(內部收益率非實際收益率)3.4%+。

一生二,“年金險+萬能賬戶”黃金搭檔,激發資產“乘數效應”

如意永享最為吸睛的亮點之一當屬 “年金險+萬能賬戶”的組合,兼顧了保險保障和資產規劃功能。在當前萬能險賬戶相對少有的當下,如意永享年金險可以對接如意鑫(惠享版)萬能賬戶,在萬能賬戶終身保底利率的基礎上,現價還可獲得更高的增長,為用戶持續激發資產的“乘數效應”。

一方面,用戶未領取年金將自動進入萬能賬戶,目前萬能賬戶當期結算利率約為年化4.1%(注:萬能賬戶最低保證利率以上的收益是不確定的,歷史結算利率以信泰人壽官網為準,不作為對未來收益的承諾)。萬能賬戶僅對一次性追加的保險費按1%收取初始費用,且第1個保單年度退保費用僅為3%。如果不領取養老年金,如意永享年金險將自動進入萬能賬戶,在時間的積累下,整體現金價值將再進一步提升。

另一方面,用戶追加萬能賬戶的賬戶價值,可以用來直接抵扣保費,且不收取其他費用。其中以“化整為零”——變躉交為“期交+萬能賬戶”的方式為上上策,可將使保單利益進一步提升。在當前市場利率下行趨勢明顯的環境下,幫助用戶鎖定長期收益,即是用戶進行長期、靈活、穩健資產規劃的好工具,又是長壽時代下自在“享老”的物質支撐。

二生三,“加保+減保”雙軌模式,實現保單利益最大化

1. 加保回溯,為未來增加砝碼

資源源于積累,積累產生價值。保單加保功能的意義相當于“有了足夠的資源積累可以少奮斗N年“。

如意永享在期繳條件下支持加保可回溯,保單生效2年后每年可追加首期保費的20%,持續增加價值砝碼,通過加保可助力前期保單利益達到更高水平。

2. 減保靈活,符合條件還可對接信托

從洞察市場到觸達用戶,如意永享年金險有自己的一套突圍之道。若用戶想要通過保單現價應對更多不同的需求,減保規劃的靈活性是關鍵。作為年金險的如意永享年金險的減保規則相當友好,從保單生效2年后可以減保,無20%減保限制,無減保次數限制,不區分是否開始年金領取,減保后保費不低于1000元。

聚焦到高凈值客戶需求的延伸,他們也愈發重視健康、養老、教育及財富傳承,保險是他們用來抵御意外、健康等風險事件的手段之一。據《長壽時代城市居民財富管理白皮書》調研結果顯示,我國重點城市高凈值人群保險配置率突破98%。順勢而為,如意永享的減保策略也觸達了高凈值人群,滿足一定的保費條件,用戶還可對接信托。

一方面,前期高現價配合減保可以比一般的年金險更早開啟規劃,另一方面,通過加保和萬能賬戶加成,又可以不斷活用手頭的閑散資金,將整體保單利益維持在高水平,靈活中透著一個“穩”字。

三生萬物,鐫刻“如意”精神信仰的印記

繁盛了六代的美國洛克菲勒家族,打破了“富不過三代”的定律。家族第五代成員斯蒂文·C·洛克菲勒二世為“長盛不衰的秘訣”給出的答案是:信仰。

家族的精神需要傳承,家族的文化需要記載。千百年來,每一個橫貫中西的家族背后,總有一處值得傳頌的家族史。望向梧桐樹保險經紀獨家首發的“新貴”如意永享養老年金險,亦鐫刻著“如意家族”有關“創富、守富、傳富”精神信仰的印記。

作為被寄予厚望的“如意IP”的新成員如意永享養老年金保險,在一端延續了年金險為用戶提供長期的現金流養老保障的特點;另一端也更加具有針對性,基于信泰的調研大數據,對市作出了準確的分析,在“護佑”養老保障的基礎上,更好的“承襲”了資產傳承,為長壽時代的享老生活方式進行了完美的詮釋。