速途網訊 10月16日，PingPong在第134屆廣交會現場舉行了《中小外貿企業資金風險白皮書》（下稱《白皮書》）發布儀式，全面解讀了中小外貿企業常見的資金風險類型、跨境收款風險點等，并從資金風險管理和跨境收付款平臺選擇等方面為企業提供了實操性建議。

截至2023年6月底，PingPong已累計服務企業實現跨境交易額超8000億元，并不斷通過風控反欺詐等手段，為企業降低資金風險。僅今年3季度，成功幫助企業識別欺詐和有效攔截風險，為企業減少約1500萬人民幣的資金損失。

關注資金安全 為中小企業提供“避險”指南

資金是外貿企業生存發展的基礎。尤其中小企業的抗風險能力較弱，資金的安全穩定，關乎企業“命脈”。

“能不能和有多快收到訂單回款，對一家外貿企業來說意義非同小可。” PingPong 業務戰略總監徐中平介紹，過去常見的跨境收款方式有銀行電匯、承兌匯票、信用證等等，其中銀行電匯雖然相對安全簡單，但對中小企業來說，使用起來存在一定的門檻。

據介紹，部分傳統的收款方式存在資料繁瑣、成本較高且時效相對較慢的問題。為了快速收款，有個別商戶會使用一些不合規的收款方式，這類收款行為不僅有可能違法違規，更存在較大的資金風險隱患。因為大部分中小外貿企業由于在匯率管理、資金風險應對、識別欺詐等方面能力不足，很容易發生資金損失，尤其在跨境收款時更有可能遭遇買家無法按時足額付款或者收貨后拒絕付款，買家付款方式不安全或存在欺詐行為等風險。

曾有案例顯示，一個新買家向深圳某電子科技有限公司提交了跨國訂單，但買家對于商品價格、運費高低等毫不在意，只是催促該公司盡快發貨。在發貨后，該公司就收到了買家付款銀行召回資金的通知，導致資金與貨物面臨雙重損失風險。

因此，PingPong在《白皮書》中特別提醒，企業在跨境收款時，需重點關注以下“反詐”要素：確認買家的信用狀況，確認收款金額和貨款結算方式，確認收款時間、方式和幣種，確認收款的稅務問題，保障付款方式的安全性等。

針對實際經營過程中可能面臨的其他資金風險，《白皮書》也指出，企業需要建立完善的客戶信用評估體系，嚴格遵守國際貿易規則和各國稅收法規，建立嚴格的應收賬款和應付賬款管理制度，學習使用外匯保值工具，定期進行內外部財務審計等。

更懂中小企業 上線一站式跨境解決方案

“我們做生意的誰不想又快又安全地把錢收回來？但是有的方式回款時間長，導致企業資金周轉不暢；有的方式費用高，雖然賺到錢了，各種手續費一扣，利潤全搭進去了！”浙江一商貿企業主表示。

因此，不少中小外貿企業現在主要通過選擇靠譜的第三方平臺來實現第一道的資金風險管理。據《白皮書》調研數據顯示，外貿企業在選擇第三方平臺時，會從收費標準、支持的支付方式、支持的收款幣種、到賬速度、支付安全和反欺詐能力、平臺信譽度、客戶服務能力等7大要素進行綜合評估。

徐中平介紹，面向中小外貿企業，PingPong旗下安全收付款平臺“PingPong福貿”，可為企業在全球提供10大本地賬戶，幫助企業實現最快實時到賬，來提升資金利用效率；同時，PingPong支持使用超過20個主流幣種進行交易，也支持買家以銀行電匯、信用卡、ACH、賬單支付、本地錢包、在線網銀等各類方式進行支付，能夠為企業開拓不同國家的買家客戶提供幫助。

另外，隨著全球貿易的數字化發展，中小企業的經營業態在進一步多元化，業務布局也在向更多不同國家和地區鋪開，過程中可能涉及的資金交易場景、安全風險等也愈發復雜。

為進一步便利中小企業的全球資金管理統籌、降低資金風險，PingPong基于全球合規、全球金融合作、全球生態伙伴等3張網絡，在14+已有跨境產品線的基礎上，圍繞中小企業在貿易過程中的完整路徑和各類場景，推出了一站式跨境解決方案，能夠幫助其在多渠道獲客（B2C電商平臺、B2B電商平臺、獨立站等）、廣告推廣、收樣品單費用、買家定金收取、生產備貨、物流發貨、供應商費用結算、收取買家尾款等全鏈路中均能實現流暢安全、便捷低本的全球資金統籌和管理。

落到具體的資金安全層面，PingPong自主研發了專門面向中小企業的風控合規評估體系，通過客戶信息、交易信息、物流信息、資金信息等多要素評估，全面保障資金安全。據PingPong介紹，僅今年3季度，就已通過欺詐識別和風險攔截，為企業減少約1500萬人民幣的資金損失。

“PingPong始終堅持做更懂中小企業的全球支付平臺，也將持續投入和建設更敏捷、安全的全球支付網絡，幫助中小企業以更便捷的方式、更低的成本觸達全球消費者，加速全球市場展業。”徐中平表示。（梔橙）