隨著數(shù)字技術(shù)的迅猛發(fā)展，數(shù)字金融正成為引領(lǐng)金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要力量。在這個變革的時代背景下，如何守住金融安全底線，為數(shù)字金融的穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航，成為了業(yè)界關(guān)注的焦點。近日，《中國金融家》記者采訪了同盾科技黨委書記、創(chuàng)始人、董事長蔣韜，為我們解讀數(shù)字金融大文章中的關(guān)鍵篇章。
《中國金融家》：金融領(lǐng)域的數(shù)字化變革，對我國金融安全既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。您認(rèn)為，做好數(shù)字金融的大文章對數(shù)字安全提出了哪些新要求？
蔣韜：據(jù)同盾科技觀察，目前數(shù)字安全領(lǐng)域面臨的新要求主要有以下幾點：首先是創(chuàng)新技術(shù)的深化應(yīng)用，金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化也導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險增加，因此，需要利用先進(jìn)的技術(shù)手段，如人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等，加強(qiáng)對金融安全的保護(hù)，防范黑產(chǎn)攻擊、網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險；其次是風(fēng)險識別能力的提升，在數(shù)字化金融中，金融風(fēng)險的傳播速度和影響范圍都大大加快，這就要求金融機(jī)構(gòu)具備更高的風(fēng)險識別能力，能夠及時發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在風(fēng)險；最后是監(jiān)管科技的強(qiáng)化應(yīng)用，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要利用科技手段，如大數(shù)據(jù)分析、云計算等，提高監(jiān)管效率和準(zhǔn)確性，確保金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
《中國金融家》：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何以科技賦能，做好風(fēng)險識別與管理，構(gòu)建自主可控的高性能風(fēng)控系統(tǒng)？有哪些需要注意的關(guān)鍵點？
蔣韜：在數(shù)字金融的大背景下，在風(fēng)險加劇和監(jiān)管升級的雙重壓力下，金融機(jī)構(gòu)建設(shè)自主可控的高性能自主可控的風(fēng)控系統(tǒng)勢在必行，需要切實落實全面風(fēng)險管理理念，針對賬戶欺詐、交易欺詐、商戶欺詐、信貸申請欺詐等維度實施統(tǒng)一布控，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、隱私計算等技術(shù)，通過統(tǒng)一的名單、規(guī)則、策略、模型、圖譜等手段，支撐交易及信貸等各業(yè)務(wù)場景的反欺詐需求，主動提升欺詐風(fēng)險管控的主動性、前瞻性、敏捷性和有效性。
可以說，金融機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險防控永遠(yuǎn)處在一個與欺詐攻擊對抗的過程中。結(jié)合同盾科技多年的風(fēng)控經(jīng)驗，建議金融機(jī)構(gòu)從事前、事中、事后全流程反欺詐工作環(huán)節(jié)設(shè)立安全防線，有效提升銀行反詐效率，主要有以下幾個執(zhí)行關(guān)鍵點：
一是提高事前風(fēng)險識別的精度，實現(xiàn)精準(zhǔn)預(yù)防；二是建立事中攔截勸阻的重要防線；三是事后做好風(fēng)險分析挖掘，進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險賬戶管控；四是各類反詐模型的構(gòu)建也要從受害人與攻擊者雙重視角分析。
《中國金融家》：同盾科技作為多年深耕智能風(fēng)險防控領(lǐng)域的科技企業(yè)，有哪些好的經(jīng)驗和探索實踐可以分享？
蔣韜：作為多年在智能風(fēng)險防控領(lǐng)域深耕的科技企業(yè)，同盾科技瞄準(zhǔn)“決策智能”方向，搭建了“基于隱私計算的共享智能平臺-智邦”和“基于人工智能的決策智能平臺-智策”兩大平臺。一方面，通過隱私計算平臺為數(shù)字時代數(shù)據(jù)安全流動、應(yīng)用提供可靠的底層保障；另一方面，依托決策智能平臺，通過機(jī)器學(xué)習(xí)、決策分析、知識圖譜等技術(shù)的組合應(yīng)用，形成從數(shù)據(jù)分析到模型訓(xùn)練、自動化決策再到模型自動調(diào)優(yōu)綜合能力，成為貫穿業(yè)務(wù)決策全流程的核心。
在上述兩大平臺的支撐下，同盾科技基于多年服務(wù)金融客戶的風(fēng)控經(jīng)驗，提出了“新一代智能業(yè)務(wù)安全中樞”的概念，可助力銀行建立一個適應(yīng)技術(shù)、業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理不斷發(fā)展迭代的業(yè)務(wù)安全中樞。一方面，根據(jù)不同業(yè)務(wù)場景、不同觸點的風(fēng)險情況、攻擊敏感度，主動感知網(wǎng)絡(luò)攻擊泄露點，實時收集數(shù)據(jù)，針對性制定自適應(yīng)的策略，打造多級處置措施，提升客戶體驗。從風(fēng)險感知、風(fēng)險決策、風(fēng)險處置到風(fēng)險運營，形成業(yè)務(wù)安全閉環(huán)。另一方面，應(yīng)用實時計算、決策引擎、知識圖譜、終端態(tài)勢感知等技術(shù)，結(jié)合先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，形成一個快速響應(yīng)的正反饋系統(tǒng)和縱深的運營服務(wù)體系，不斷迭代提升銀行的風(fēng)控能力。讓銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展免除后顧之憂，讓客戶體驗和運營效能得到可靠保障。
2022年，同盾科技獲批建設(shè)“智能金融風(fēng)控國家新一代人工智能開放創(chuàng)新平臺”，是國內(nèi)金融風(fēng)控和隱私計算領(lǐng)域唯一獲批建設(shè)該平臺的企業(yè)。平臺凝聚了同盾科技多年來在隱私計算、人工智能領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用成果，旨在解決智能金融風(fēng)控場景中的數(shù)據(jù)割裂和數(shù)據(jù)安全等行業(yè)痛點問題，通過搭建開放共享的智能金融風(fēng)控生態(tài)平臺體系，輸出同盾在金融風(fēng)控領(lǐng)域的能力，賦能更多金融機(jī)構(gòu)。
可以說，同盾科技在智能風(fēng)險防控領(lǐng)域的成功經(jīng)驗和探索實踐，主要體現(xiàn)在行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù)平臺、全面的解決方案、精準(zhǔn)的風(fēng)險評估體系以及高效的風(fēng)控運營策略，這些經(jīng)驗和實踐可以為金融機(jī)構(gòu)提供有效的風(fēng)險防控手段，從而為數(shù)字金融的安全發(fā)展保駕護(hù)航。
在數(shù)字化浪潮中，我們必須時刻繃緊金融安全這根弦，不斷創(chuàng)新和完善安全防范措施，確保數(shù)字金融行穩(wěn)致遠(yuǎn)。同盾科技作為數(shù)字金融領(lǐng)域的佼佼者，將繼續(xù)發(fā)揮其技術(shù)優(yōu)勢和創(chuàng)新能力，為數(shù)字金融的健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量。讓我們攜手并進(jìn)，共同迎接數(shù)字金融更加美好的明天。
