日前,中國平安人壽保險股份有限公司(以下簡稱“平安人壽”或“公司”)宣布,積極響應國家對于個人養(yǎng)老金發(fā)展的戰(zhàn)略部署與政策要求,公司首款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品——平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(分紅型)1、2(以下簡稱“盛世優(yōu)享”)于1月16日重磅上市,旨在滿足廣大金融消費者多層次、多元化的個人養(yǎng)老金儲備及養(yǎng)老保障需求,并助力稅收優(yōu)惠政策3惠及更多人民群眾。
平安人壽黨委書記、董事長兼臨時負責人楊錚表示,平安人壽踐行“保險姓?！崩砟?深耕“產(chǎn)品+服務”策略,持續(xù)豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給,為客戶帶來“省心、省時、又省錢”的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及服務體驗,寫好養(yǎng)老金融大文章。
當下省錢、未來省心,專業(yè)讓養(yǎng)老更簡單
養(yǎng)老金的儲備需要科學合理的規(guī)劃。平安人壽相關(guān)負責人介紹,商業(yè)養(yǎng)老保險是個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要形態(tài)之一,在養(yǎng)老需求匹配方面具備三大天然優(yōu)勢:一是專項儲備,商業(yè)養(yǎng)老保險以合同形式約定養(yǎng)老方案,按合同約定的時間、約定金額給付給約定的人;二是安全穩(wěn)健,商業(yè)養(yǎng)老保險多為傳統(tǒng)型或分紅型險種,可助力財富長期穩(wěn)健增值;三是期限匹配,商業(yè)養(yǎng)老保險多為長期產(chǎn)品,保險期限適配退休年齡,契合養(yǎng)老需求的長期性。
據(jù)介紹,作為平安人壽旗下首款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品,盛世優(yōu)享具備“當下省錢、未來省心”的鮮明特點,為廣大客戶提供更具價值的養(yǎng)老資金儲備選擇。
一是“當下省錢”。客戶可在個人養(yǎng)老金賬戶開戶、繳存后,選擇購買盛世優(yōu)享,切實享受稅收優(yōu)惠。根據(jù)個人養(yǎng)老金政策,客戶在交費期間每年最高可實現(xiàn)節(jié)稅5400元3。此外,盛世優(yōu)享支持多達9種交費期4的靈活選擇。無論是經(jīng)濟實力較為雄厚、期望短期內(nèi)完成儲備的客戶,還是更傾向于細水長流、長期穩(wěn)定投入的人群,都能找到適合自己的交費方式。值得一提的是,交期越長,累計節(jié)稅金額越多,真正做到讓客戶“長買長享”政策福利。
以35歲的安先生為例。安先生希望能為自己的養(yǎng)老生活提前儲備,在了解到個人養(yǎng)老金政策后,他選擇開設(shè)個人養(yǎng)老金賬戶購買盛世優(yōu)享,年交1.2萬元,交至60歲,60歲開始年領(lǐng)養(yǎng)老金,以交清增額的方式領(lǐng)取紅利。安先生年收入38萬元,適用稅率25%,年交保費1.2萬元,每年最高可享受3000元的稅收優(yōu)惠,交25年合計可節(jié)稅7.5萬元。如果未來安先生的收入增加,享受政策優(yōu)惠的金額還會增加,每年最高可節(jié)稅5400元5。
二是“未來省心”。一方面,通過保單利益的兌現(xiàn),盛世優(yōu)享可為客戶提供充足的資金安全感。養(yǎng)老保險金可選擇一次性領(lǐng)取或年領(lǐng)6,領(lǐng)取期間、領(lǐng)取金額均明確寫入合同,客戶未來退休后,仍可享受穩(wěn)定現(xiàn)金流,真正做到安享晚年。該產(chǎn)品還具備保單分紅功能,客戶可參與分享公司分紅保險業(yè)務的經(jīng)營成果,提升個人養(yǎng)老資金儲備增長潛力。
仍以上文所述的安先生為例,從60歲起至79歲,保證利益演示下,安先生每年可領(lǐng)取約21865元,20年累計領(lǐng)取養(yǎng)老保險金約43.7萬元;盛世優(yōu)享還可享受保單分紅,保單含紅利演示下,安先生平均每年可領(lǐng)取約27940元,20年累計領(lǐng)取養(yǎng)老保險金約55.9萬元5、7。
另一方面,符合特定條件的盛世優(yōu)享客戶,可享受“臻享家醫(yī)”服務權(quán)益8,獲得專業(yè)醫(yī)療團隊的健康咨詢、定期體檢、就醫(yī)指導等服務,為家庭健康增添保障,未來養(yǎng)老生活更加游刃有余。
踐行金融為民,深耕養(yǎng)老金融30載
作為養(yǎng)老金融的頭部企業(yè),平安人壽從1995年第一張養(yǎng)老保單開始,精耕養(yǎng)老市場30年,陪伴養(yǎng)老險客戶約1400萬。30年來,平安人壽踐行金融為民初心,基于市場趨勢和消費者需求,持續(xù)豐富產(chǎn)品供給。近年來,更是依托平安集團醫(yī)療生態(tài)圈,充分拓展保險的內(nèi)涵與外延,將保險與養(yǎng)老服務有機結(jié)合。與此同時,公司持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債匹配,投資業(yè)績保持穩(wěn)健水平,致力于為分紅險保單持有人創(chuàng)造長期穩(wěn)健的投資收益。
在養(yǎng)老產(chǎn)品供給方面,平安人壽持續(xù)擴大保障產(chǎn)品的保障范圍和力度,推出一系列養(yǎng)老年金產(chǎn)品,以穩(wěn)定的現(xiàn)金流給付,支持人民群眾養(yǎng)老財富積累。適時推出分紅型終身壽險,以及稅優(yōu)醫(yī)療險、稅優(yōu)護理險等產(chǎn)品,充分滿足消費者多層次、多元化的保險保障需求。截至2024年末,平安人壽承保的有效重大疾病保險保單已達6000萬件、總保額超8.7萬億元,為大量客戶提供了堅實保障。同時,近年來平安人壽通過對財富及養(yǎng)老類產(chǎn)品進行適老化改造,客戶最高可投保年齡提高至80歲,進一步擴展財富及養(yǎng)老類產(chǎn)品客戶群體。
在養(yǎng)老服務建設(shè)方面,平安人壽依托平安集團醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈優(yōu)勢,持續(xù)探索升級“保險+醫(yī)療健康”“保險+居家養(yǎng)老9”“保險+高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)10”服務模式11。數(shù)據(jù)顯示,截至 2024年9月末,平安壽險健康管理已覆蓋超1950萬客戶;平安居家養(yǎng)老服務已覆蓋全國75個城市,累計超15萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格,客戶整體評價良好;平安高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項目已在5個城市啟動,均陸續(xù)進入建設(shè)階段,擬于2025年起逐步開業(yè)。
值得一提的是,平安作為標準制定者,創(chuàng)新推出居家養(yǎng)老“聯(lián)體”模式,攜手產(chǎn)學研各方,持續(xù)共建居家養(yǎng)老服務行業(yè)標準和生態(tài)。例如,平安居家養(yǎng)老打造“護聯(lián)體”,攜手北大醫(yī)療康復醫(yī)院及國內(nèi)多家大型服務提供商,共建《居家康復及護理服務管理規(guī)范》;推出“住聯(lián)體”,聯(lián)合清華大學周燕珉教授團隊和行業(yè)專家,打造《居家環(huán)境適老化改造指南》;發(fā)布“樂聯(lián)體”,創(chuàng)新推出“伴聊”“伴學”“伴游”服務體系,營造省心、省時、又省錢的享老文娛新生態(tài)。
在投資賦能方面,長期以來,平安人壽積極履行金融企業(yè)的天職和使命,通過多元化投資手段,將資金運用到關(guān)系國計民生的重點領(lǐng)域。截至2024年三季度末,公司總資產(chǎn)超過4.8萬億元12,支持實體經(jīng)濟余額超萬億元,參與建設(shè)京滬高鐵、投資一帶一路、支持軌道交通等優(yōu)質(zhì)國家戰(zhàn)略項目建設(shè),為實體經(jīng)濟“輸血”“增氧”。同時,公司堅持長期價值投資理念,投資業(yè)績保持穩(wěn)健水平,致力于為分紅險保單持有人帶來長期穩(wěn)健的投資回報,讓養(yǎng)老保險客戶群體共享公司經(jīng)營發(fā)展成果。
個人養(yǎng)老金全面開閘,政策紅利加速釋放
個人養(yǎng)老金制度是由政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營,實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的制度,也是中國養(yǎng)老保險體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計之一。該制度實行個人賬戶制,交費完全由參加人本人承擔,參加人自主選擇購買符合規(guī)定的金融產(chǎn)品,實行完全積累。此外,參與個人養(yǎng)老金計劃,能享受一定的稅收優(yōu)惠,且年年交費年年可節(jié)稅,也是該制度為居民個人帶來的重要利好之一。自2022年11月試點以來,個人養(yǎng)老金制度廣受好評。人力資源社會保障部披露數(shù)據(jù)顯示,截至2024年11月底,已有超過7000萬人開通個人養(yǎng)老金賬戶,繳存金額近5000億。
2024年12月12日,人力資源社會保障部、財政部、國家稅務總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會五大部門共同印發(fā)《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》(以下簡稱《通知》),將個人養(yǎng)老金制度推向全國?！锻ㄖ访鞔_,自2024年12月15日起,在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險,或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者,均可以參加個人養(yǎng)老金制度,且其稅收優(yōu)惠政策的實施范圍從36個先行城市(地區(qū))同步擴大到全國。
隨著個人養(yǎng)老金全面開閘,政策紅利加速釋放,未來兩年內(nèi)或?qū)⒂瓉韨€人養(yǎng)老金的“繳存年”和“投資年”,居民的參與熱情有望得到更大程度激發(fā),將進一步夯實我國的養(yǎng)老保障體系。研究機構(gòu)預測,到2035年,中國個人養(yǎng)老金規(guī)?；?qū)⑦_到12萬億元。
養(yǎng)老好政策,平安送到家。平安人壽響應政策要求、立足市場變化,適時推出旗下首款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品“平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(分紅型)”,通過專業(yè)的保險保障和服務,助力客戶悠享品質(zhì)晚年。平安人壽表示,未來將繼續(xù)以養(yǎng)老承諾踐行者的擔當,為廣大客戶送去“省心、省時、又省錢”的產(chǎn)品與服務,守護萬家幸福平安。
【重要提示】
1、平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(分紅型)簡稱盛世優(yōu)享。
2、平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(分紅型)為分紅保險,保單持有人可以保單紅利的形式享有保險公司分紅型保險產(chǎn)品的盈余分配權(quán),未來的保單紅利為非保證利益,其紅利分配是不確定的,在某些年度紅利可能為零。
3、稅收優(yōu)惠指個人養(yǎng)老金產(chǎn)品可享受遞延納稅優(yōu)惠政策,交費階段節(jié)稅金額因個人年收入、適用稅率、地域、專項附加扣除等因素存在差異,以實際為準。最高節(jié)稅5400元/年,根據(jù)年收入102萬以上、繳存12000元適用稅率45%計算所得。
4、9種交費期限指至50/55/60/65歲、躉交/6/10/15/20年交,受被保人性別、年齡等因素影響可能存在差異,您可按需選擇。
5、本案例節(jié)稅金額、領(lǐng)取金額均未考慮個人養(yǎng)老金領(lǐng)取時扣除3%個人所得稅情況。最高節(jié)稅5400元/年,根據(jù)年收入102萬以上、繳存12000元適用稅率45%計算所得。該案例僅供您理解個人所得稅優(yōu)惠政策使用,非真實案例,具體可節(jié)稅金額以稅務機關(guān)核算為準。
6、若選擇一次性領(lǐng)取,到達約定養(yǎng)老保險金(簡稱養(yǎng)老金)開始領(lǐng)取日被保人生存,可領(lǐng)取100%基本保額的養(yǎng)老金,合同終止。若選擇年領(lǐng),從約定養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日起,每年到達保單周年日被保人生存即可領(lǐng)取1次100%基本保額的養(yǎng)老金,截至領(lǐng)取期間屆滿時或被保人身故時(以兩者較早者為準),合同終止。一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)方式下基本保額存在差異。年領(lǐng)領(lǐng)取期間為20年。
7、本案例中的保證利益演示為假設(shè)分紅利率水平為0的情形,紅利利益演示為4.5%減去產(chǎn)品預定利率的情形。該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè),不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績,也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期,保單持有人可以保單紅利的形式享有保險公司分紅型保險產(chǎn)品的盈余分配權(quán)。
8、本文中所涉及的“臻享家醫(yī)”指“平安臻享家醫(yī)健康服務計劃”,為平安人壽指定產(chǎn)品達標客戶提供,重疾專案管理(中國大陸以外地區(qū))由北京北醫(yī)醫(yī)院管理有限公司提供,其余服務均由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司提供。其中涉及就醫(yī)服務,由第三方醫(yī)療機構(gòu)直接提供,北京北醫(yī)醫(yī)院管理有限公司、平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司僅提供協(xié)助預約,不參與提供醫(yī)療服務。
9、本文中所涉及的居家養(yǎng)老服務由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及/或具有經(jīng)營資質(zhì)的第三方服務商提供,其中付費服務需客戶自行選購;截至2024年9月,居家養(yǎng)老服務覆蓋75城,其他城市將逐步拓展。各地區(qū)提供的服務事項存在或可能存在差異,合作方平安健康及其服務商所提供的居家養(yǎng)老服務或有調(diào)整,具體請以平安管家服務號/小程序最新信息披露為準。
10、本文中所涉及的康養(yǎng)社區(qū)服務并非保險產(chǎn)品及相關(guān)服務,客戶簽署的保險合同及相關(guān)服務由中國平安人壽保險股份有限公司向客戶履約;康養(yǎng)社區(qū)入住服務由平安臻頤年(上海)企業(yè)管理有限公司或其合作的第三方向客戶履約。
11、購買平安人壽保險產(chǎn)品達標平安臻享家醫(yī)、居家養(yǎng)老或康養(yǎng)社區(qū)的客戶,將獲得相應的服務權(quán)益。本文中涉及的平安臻享家醫(yī)、居家養(yǎng)老、康養(yǎng)社區(qū)服務內(nèi)容僅作展示和參考,不構(gòu)成任何形式的承諾、保證、要約或要約邀請。中國平安人壽保險股份有限公司保留對服務內(nèi)容、服務提供對象、服務提供規(guī)則的調(diào)整權(quán)利。
12、公司總資產(chǎn)數(shù)據(jù)來源為《中國平安人壽保險股份有限公司2024年第3季度償付能力季度報告摘要》。
13、本文所載內(nèi)容僅供您理解保險條款所用,在某些情況下,我們不承擔給付保險金的責任,具體保險責任、責任免除、合同解除及其他內(nèi)容詳見保險條款。
