2024年，渤海銀行在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中交出了一份企穩(wěn)回升的答卷。在經(jīng)歷前兩年的業(yè)績下滑后，實現(xiàn)了營收和凈利潤的雙增長，多項業(yè)務(wù)取得不錯進(jìn)展。
這份成績單背后，是渤海銀行在凈息差收窄、零售業(yè)務(wù)承壓的挑戰(zhàn)下，通過聚焦“五篇大文章”、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化風(fēng)險管控實現(xiàn)的階段性突破，也折在復(fù)雜市場環(huán)境下的轉(zhuǎn)型韌性。
在壓力中尋找平衡點(diǎn)
3月26日，渤海銀行發(fā)布2024年業(yè)績報告，實現(xiàn)營業(yè)收入254.82億元，同比增長1.94%；凈利潤52.56億元，同比增長3.44%。資產(chǎn)總額達(dá)到18438.42億元，較上年末增長6.41%。
渤海銀行2024年營收與凈利潤的雙增長，主要得益于非利息收入的結(jié)構(gòu)性突破。財報顯示，得益于交易收益和金融投資的收入增長，非利息凈收入99.39億元，同比增長35.2%。其中，其他非利息凈收入69.65億元，同比增長107.76%，這主要是由于交易收益凈額較上年增長87.47%、金融投資凈收入較上年增長116.13%。
這一變化的背后，是渤海銀行順應(yīng)市場趨勢，主動調(diào)整業(yè)務(wù)布局，加大在金融投資等非傳統(tǒng)領(lǐng)域的資源投入，積極拓展多元收入渠道的結(jié)果，體現(xiàn)了銀行在業(yè)務(wù)多元化方面的積極探索與初步成效。
同時，面對凈利息收益率1.31%、同比下降0.1個百分點(diǎn)的壓力，渤海銀行則通過優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)壓降成本，推動利息支出同比下降0.77%，進(jìn)一步緩解了息差壓力。
去年，渤海銀行推動資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。例如，通過現(xiàn)金清收、呆賬核銷、破產(chǎn)重整、轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)355.34億元。全年的不良貸款率降至1.76%，較上年末下降0.02個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率保持在155.19%的安全區(qū)間。此外，渤海銀行的成本收入比為39.01%，較上年降低1.5個百分點(diǎn)，為風(fēng)險抵補(bǔ)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新騰出了空間。
這種對風(fēng)險的精準(zhǔn)管控，不僅有助于提升渤海銀行自身的穩(wěn)健性，也為其可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部條件，在面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境時更具韌性。
2024年，渤海銀行加速零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。通過壓縮消費(fèi)類互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模，控制純信用平臺業(yè)務(wù)占比，較大幅度壓降高風(fēng)險資產(chǎn)，個貸資產(chǎn)規(guī)模下降較快，渤海銀行個人貸款高風(fēng)險資產(chǎn)已快速出清。
同時，渤海銀行加快向“賬戶銀行、財富銀行、生態(tài)銀行”轉(zhuǎn)型，持續(xù)豐富“渤銀E付”“渤銀E財”產(chǎn)品譜系。截至2024年末，個人財富資產(chǎn)規(guī)模突破3800億元，年增236.92億元，增量同比增幅達(dá)103.49%；零售存款余額2122.75億元，年增112.73億元；零售客戶年增49.01萬戶。
這種轉(zhuǎn)型有助于提升客戶粘性和綜合收益，拓展盈利空間，為零售業(yè)務(wù)的長期發(fā)展注入新的活力，使其在未來能夠更好地適應(yīng)市場變化和客戶需求的多樣性。
在聚焦與創(chuàng)新中破局
2024年，渤海銀行緊扣科技、綠色、普惠等國家戰(zhàn)略方向，實現(xiàn)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款高速增長。科技金融方面，渤海銀行推進(jìn)業(yè)務(wù)布局，打造“渤銀科創(chuàng)”綜合服務(wù)體系。截至2024年末，科技型企業(yè)貸款余額458.78億元，比上年末增加37.92億元，增長9.01%。
2024年，渤海銀行在綠色金融領(lǐng)域也進(jìn)行了積極探索。例如，創(chuàng)新碳金融產(chǎn)品，推出行內(nèi)首個碳排放權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品。截至報告期末，綠色貸款余額485.3億元，比上年末增加172.7億元，增長55.25%。
普惠金融上，渤海銀行堅持“做小、做好、做真”發(fā)展戰(zhàn)略，探索建立數(shù)字普惠金融新模式。截至報告期末，普惠貸款余額552.71億元，比上年末增加38億元，普惠貸款戶數(shù)129,465戶，比上年末增加1.38萬戶。
作為首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行之一，渤海銀行創(chuàng)新打造養(yǎng)老金融服務(wù)體系，系統(tǒng)性建設(shè)特色養(yǎng)老生態(tài)圈。截至2024年末，個人養(yǎng)老金賬戶數(shù)同比增幅3.61%，其中新客戶占比43.67%。同時，在數(shù)字金融領(lǐng)域，渤海銀行持續(xù)提升關(guān)鍵核心技術(shù)自主掌控能力，以數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動賦能業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新。
通過深耕“五篇大文章”，渤海銀行不僅拓展了市場空間，提升了競爭力，更在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的過程中找到了新的增長點(diǎn)，實現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益與社會效益的有機(jī)統(tǒng)一。
推動區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、促進(jìn)共同富裕的內(nèi)在要求。渤海銀行始終與國家戰(zhàn)略同頻共振，大力支持京津冀、長江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，構(gòu)建服務(wù)區(qū)域發(fā)展的金融生態(tài)系統(tǒng)。
在京津冀，創(chuàng)新采用“行內(nèi)銀團(tuán)貸款”方式，并創(chuàng)設(shè)全國首個“港產(chǎn)城融合發(fā)展債券指數(shù)”；在長三角，強(qiáng)化金融供給，加強(qiáng)對科技型企業(yè)重點(diǎn)傾斜；在粵港澳大灣區(qū)，構(gòu)建“廣深港”三地協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。這種區(qū)域協(xié)同與創(chuàng)新布局，不僅促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)同發(fā)展，提升了銀行市場影響力，更體現(xiàn)了渤海銀行在國家戰(zhàn)略布局中的精準(zhǔn)定位與積極響應(yīng)，為其在不同區(qū)域的市場拓展和業(yè)務(wù)深耕奠定了基礎(chǔ)。
為了適應(yīng)新形勢下的發(fā)展需求，2024年，渤海銀行還深化“三項制度”改革，重塑組織架構(gòu)，強(qiáng)化考核導(dǎo)向，優(yōu)化薪酬分配，并通過市場化選聘，聘任三位副行長，增強(qiáng)管理團(tuán)隊專業(yè)能力，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供人才支持。這種管理變革與人才布局，著眼于長遠(yuǎn)發(fā)展，有助于激發(fā)員工的積極性與創(chuàng)造力，提升渤海銀行的整體運(yùn)營效率和服務(wù)水平。
結(jié)語
2024年，渤海銀行以“進(jìn)擊”的姿態(tài)實現(xiàn)了業(yè)績反轉(zhuǎn)與戰(zhàn)略突破，其轉(zhuǎn)型成效不僅體現(xiàn)在財務(wù)數(shù)據(jù)的改善，更在于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力的提升與風(fēng)險抵御體系的完善。不過，在行業(yè)競爭加劇、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型深化的背景下，仍需保持戰(zhàn)略定力，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動，方能在高質(zhì)量發(fā)展的新征程中行穩(wěn)致遠(yuǎn)。（圖源：渤海銀行官網(wǎng)及業(yè)年報）
