速途網3月1日消息（報道 呂佩）隨著科技的發展，智能化時代已經到來，而機器人這項技術早已經變成現實。機器人理財也成為了金融行業常常被提起的概念。懶財網、挖財、以及錢景財富都是在機器人理財道路上不斷開拓創新的企業。今天給大家講講他們是如何推進機器人理財。機器人理財究竟是什么鬼?我們一起來看看。

　　懶財網——流動性和收益之間的智能調節

　　懶財網根據用戶資金流動性需求，自動為用戶的資金智能配置適合的資產，提供與資產匹配的年利率。用戶資金穩定性越高，投資金額越大，利率越高。懶財網用金融的方式配比資金，然后根據用戶的資金流動性來做概率性預測從而分析用戶的需求。

　　對于行業研究、數據調研以及投資決策，在互聯網上機器里邊有很多的數據搜集包括自動化程序交易的一些東西，在基金公司里面通常都靠人，數據搜集包括到現場調研，有投資經理去做投資決策，實際上都是有相應位置的。

　　事實上，從前端到末端的效率，懶財網CEO陶偉杰認為，從前端的柜員到支付結轉到資產配置，到投資研究到投資決策，整個理財的鏈條上面，機器能夠起到的作用或者發揮的效能、效果、效率是越來越低的。而人在這個上面反而相反的，你越往前端進行柜員的工作都是重復勞動，然后資產配置是有一些東西，要了解家庭是什么狀況，怎么配置資產。

　　機器的優勢首先是服務沒有邊際成本，這樣情況下，可以服務任何規模的資金。同樣，可以服務很大的人群，這是邊際成本的優勢。還有就是有效地避免道德風險。

　　機器人理財當然也存在一些劣勢。比如，判斷沒法精準，會造成收益不如優秀的理財師高，或者判斷會有個別的差異。另外一個，服務缺乏感情，溝通上也會有很大的問題。

　　“我們只選擇流動性和收益之間的一種智能調節。什么樣的用戶需要什么樣的流動性，給他配置什么樣流動性的資產，達到他在同樣流動性的基礎上收益最大化。”陶偉杰講道。

　　錢景財富——根據用戶年齡、風險偏好等量身定制組合投資方案

　　此前，錢景財富上線了機器人理財平臺“錢景私人理財”，它可以根據用戶的年齡、風險偏好和個人情況量身定制基金組合投資方案。

　　對于機器人理財，錢景財富副總經理博樂認為，普通投資者要想通過資本市場來投資獲利，開放式基金應該是首選。然而，要想從國內近3000只公募基金中挑選出合適的投資組合是相當耗費精力的事情。機器人理財不同于傳統的依賴理財分析師和基金經理推薦，或用戶自行評估選擇理財產品的平臺型模式，這些機器人投顧，能在短短幾秒鐘內為你提供理財建議，管理你的投資組合。

　　“機器人理財師”是虛擬機器人基于客戶自身的理財需求，通過算法和產品來完成以往人工提供的理財顧問服務。用戶無需掌握太多市場和金融產品知識就可以使用該服務。機器人理財不需要實體經營場所，可以擯棄大量線下理財師團隊。盡管目前機器人理財還難以撼動理財師的地位，但機器人理財的潮流已不可阻擋。

　　近兩年，機器人理財在美國興起，并迅速帶動了Betterment、Wealthfront這些互聯網金融初創企業的發展，資產管理規模正在不斷擴大。”與國外相比，中國老百姓接觸互聯網較晚，仍傾向于銀行儲蓄，尤其是年齡較大、掌握著較大額度資產的人投資意識并不強，對智能投顧的認識更不足，要花一定時間去升級投資理念。

　　雖然目前自動化理財服務還有待完善，但是它已經能解決最基本的投資理財規劃問題，不難想象，日后會有更多的公司涌入自動化理財服務的領域，企業與企業之間的競爭日益加大，也會反過來促進機器人理財顧問的發展。

　　挖財——基于多年的記賬數據和算法模型進行資產配置

　　據悉，最新版挖財APP中上線了全資產管理功能，實現資產可視化診斷。用戶基于自身的金融資產，以及多年的記賬數據積累的呈現，挖財通過大量的數據和算法模型給出初級資產配置建議。未來，挖財計劃根據用戶的記賬數據、資產數據以及風險偏好測試，通過大數據運算及專業理財顧問的介入，向用戶推送個性化的資產配置建議，提供實時資產配置服務，實現自動資產配置工具化，達成機器人理財的目標，也實現了挖財“老百姓的資產管家”的定位。

　　高凈值用戶在私人銀行有專人服務，但是門檻非常高，在歐美和香港至少是要凈值在兩百萬美金以上，摩根斯坦利或高盛這類公司，可能只服務凈值在一千萬美金以上的人群。這樣的人比例非常少，而比例巨大的中產階級是沒有被覆蓋到的，他們一直沒有被服務好。

　　“現在，我們通過互聯網、通過App可以和他們互動。就挖財而言，一方面，我們可以用工具幫他們管理好資產;另一方面，在他們需要投資的時候，也可用用一些分散投資理念，幫助他們投資。就是所謂的‘被動式投資組合’。當你把市場瞄準中產階級，就必須使用互聯網手段提高效率。”挖財CEO李治國講道。

　　在美國，資產管理類公司成長都非常快，他們利用自動化算法為投資者提供資產配置、現金流量以及費用計算分析工具;針對有進一步理財需求的投資者，還可以提供個性化的人工投資咨詢服務。

　　在筆者看來，機器人理財目前已經逐漸成為各大資產管理平臺熱捧的一個概念，已經有很多平臺開始試水。所謂的機器人理財其實就是基于一些用戶數據分析，通過技術算法來跑出一個系統模型，為用戶提供智能化的理財方式。隨著大數據的發展，這些機器人理財的建模體系會日趨完善，更加精準。在未來，機器人理財的發展空間巨大。